세계적으로 금리가 계속 인상함에 따라서 한국은행도 금리 인상을 단행하고, 그로인해서 원금과 이자를 납부하기가 점점 어려워지고 있습니다. 거기에 높은 이자는 정말 감당하기 어려운 것이 현실입니다. 조금이라도 금리를 낮추는 방법이 없을까 찾아보니 대환대출이 있습니다. 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨 등 저금리 대환대출 상품을 알아보겠습니다.
서민금융진흥원
정부에서 운영하는 '서민금융진흥원'에서는 저신용 국민들이 불이익을 당하지 않도록 정보를 제공하고, 무료로 상담을 진행하고 있습니다.
생계자금
개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민에게 생계자금을 지원
| 근로자햇살론 |
연소득 3천 5백만원 이하 (4천 5백만원 이하는 개인신용평점이 하위 100분의 20* 이하) * ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 |
최대 2천만원 (‘22.2.25~12.31일 한시적 증액) |
3~5년 이내 | 10.5% 이내 |
| 햇살론Youth | 만 19세 이상이고 만 34세 이하이며 연소득 3천 5백만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직중인 사람 |
연 6백만 원 이내 (최대 1천2백만원) |
15년 이내 | 연3.6~4.5% |
| 햇살론뱅크 | 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 * 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 |
최대 2천 5백만원 (‘22.2.25~12.31일 한시적 증액) |
3년 또는 5년 |
연2.9~6%대 (보증료 별도) |
| 취업성공대출 | 취업지원 프로그램 참여하고 3개월 이내 취업에 성공한 사람 |
3백만원 | 3년 이내 | 4.5% |
| 교육비지원대출 | 자녀가 초중고에 재학 중인 가구 | 5백만원 | 6년 이내 | 4.5% |
| 취약계층자립자금 | 장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 |
1천 2백만원 | 6년 이내 | 3% |
| 취약계층교육비대출 | 장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 중 자녀가 초중고에 재학 중인 가구 |
5백만원 | 6년 이내 | 3% |
| 새희망흘씨 | 연소득 3천 5백만원 이하 (4천 5백만원 이하는 신용등급 6등급 이하) |
3천만원 | 5년 이내 | 6~10.5% |
| 징검다리론 | 정책상품 우수거래자 | 3천만원 | 5년 이내 | 9% |
몇가지 대표적인 상품을 살펴보겠습니다.
햇살론 생계자금
개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 서민에게 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 대출을 지원
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“햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영됩니다.”
복권기금은 2010년부터 2020년까지 총 1조 4,750억원, 서민금융회사는 2010년부터 2021년까지 총 1조 9,000억원을 서민금융지원을 위해 사용합니다.지원대상- 연소득 3천5백만원 이하인 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4천5백만원 이하인 분
* ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하※ 단, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로 시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정
TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(신용도판단정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한됩니다.)대출한도 최대 2천만원('22.2.25~12.31일 한시적 증액)
상환방법 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
대출금리 10.5% 이내
보증료 연 0.9%~2%
보증비율 90%(근로자)
취급처 상호금융조합 및 저축은행 (상호금융조합 : 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합)
보증기관 서민금융진흥원
햇살론Youth
대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품
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지원대상
만 19세 이상이고 만 34세 이하이며 연소득 3천5백만 원 이하인 취업준비생* 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람
*대학(원)생, 학점 인정 교육훈련기관(이하 학점은행) 수강자, 미취업자
대출(보증)한도연간 6백만 원 이내, 최대 1천2백만 원까지 대출 가능
- (일반생활자금) 반기당 3백만 원까지
- (교육훈련비·의료비·주거비) 연간 6백만 원 까지대출금리 연 3.5%(고정금리)보증료(연)사회적 배려대상자* 0.1%
취업준비생 0.5%
사회초년생 1.0%* 한부모가족·조손가족·다문화가족 가구·북한이탈주민·등록장애인·기초생활수급자·차상위계층,근로장려금 수급자, 자활근로자
대출(보증)기간 15년 이내-(거치기간) 최장 8년 내에서 자격에 따라 차등 부여
상환방법
-(상환기간) 최장 7년 내에서 선택원금균등분할 상환
보증신청 및 상담·심사서금원 앱을 통한 보증신청 완료 후 센터 방문 예약 필수
대출신청·실행
- (신청) 서금원 앱을 통한 보증신청
- (상담·심사) 전국 29개 서민금융통합지원센터보증승인 및 약정체결 이후 기업·신한·전북은행 앱에 접속하여 대출신청 가능
문의서민금융콜센터(국번없이 1397) 또는 협약은행 콜센터*로 문의
* IBK기업은행 ☎1566-2566, 신한은행 ☎1599-8000, 전북은행 ☎1588-4477
새희망홀씨 ll
개인신용평점 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사기준으로 운영하는 서민우대 대출상품
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지원대상
연소득 3천 5백만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20*이하는 4천 5백만원 이하)
대출한도
* ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하3천만원 이내
대출금리연 6~10.5% 수준(은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
취급처
*기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대
※ 새희망홀씨 긴급생계자금 : 1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
징검다리론
정책서민금융 상품 성실상환하신 분께 은행에서 지원하는 서민우대 대출상품
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지원대상
정책서민금융상품 (미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고
대출한도
해당 대출을 75%이상 상환하신 분(전액상환 포함)(신용등급 5등급이상)3천만원
대출금리연 9.0% 이내 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
대출기간
*기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)
상환방법원리금균등분할 상환
절차전액상환한 정책서민금융 상품 취급기관에 방문하여 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서
취급처
(75% 이상상환)를 발급 후, 은행에 징검다리론 대출 신청 → 개별은행이 자체 평가 후 대출 시행
※ 새희망홀씨·바꿔드림론의 경우, 별도의 확인서 발급없이 기존 상품 취급은행에서 확인 후 신청가능15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
햇살론15
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게
이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품
지원대상
| 개인신용평점 | 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) |
| 연소득 | 4천5백만원 이하 |
지원내용
| 일반보증 (은행신청) |
700만원* | 연 15.9% (단일금리) |
3년 또는 5년 | 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩) |
원리금균등분할 상환 |
| 특례보증 (센터신청) |
1400만원 |
* ‘20.10.19.~’22.12.31. 코로나19 장기화에 따른 위탁보증 한시적 한도확대(700만원→1400만원)
① 급여현금 수령자
② 채무조정 성실상환자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
·특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여
지원여부를 결정합니다.
안전망 대출Ⅱ란?
법정최고금리 인하일(‘21.7.7) 이전 연 20%초과 고금리 대출을 받아 정상상환 중인
저신용·저소득 대상 기존 대출을 연 17%~19%로 대환해주는 상품
신청대상
| 기본대상 | ‘21.7.7일 이전에 연 20%초과 고금리 대출을 받아 ①1년 이상 이용했거나 ②만기가 6개월 이내로 임박한 정상상환자 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 100분의 20*에 해당하는자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) |
| 연소득 | 4천5백만원 이하 |
기본요건
| 대출금액 | 최대 2천만원 | 햇살론15, 햇살론17과 통합한도 |
| 상환방법 | 3년 또는 5년 | 원리금 균등분할상환 |
| 이용금리 | 연 17% 또는 19% | 신청자의 부채현황, 연체 이력 등에 따라 차등 적용 |
상담 및 이용안내
모바일 조회 및 신청서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 안전망 대출Ⅱ 대출 가능 여부 실시간 조회 가능
전화상담1397 콜센터를 통해 안전망 대출Ⅱ 대출 가능여부 상담
※상담가능시간 : 월 ~ 금, 09시 ~ 18시
https://www.kinfa.or.kr/intro.do
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드, 미소금융), 서민생활지원, 서민금융한눈에, 휴면예금 지급서비스, 자산형성지원(청년희망적금) 제공
www.kinfa.or.kr
어려운 시기일수록 대출을 잘 알아보고 사용해야합니다. 어려운 시기 건강하게 이겨내시길 응원합니다.
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